매달 빠져나가는 건강보험료와 실손보험료, 이게 도대체 어떤 차이가 있는 걸까요?
직장인이 기본적으로 가입하는 국민건강보험과, 추가로 드는 실손의료보험은
.
이 글에서는 두 제도의 핵심 차이와 가입 전략까지, 쉽게 설명드립니다.
✅ 국민건강보험이란? (직장가입자 기준)
국민건강보험은 **국가에서 운영하는 사회보장제도**로, 모든 국민이 의무적으로 가입하게 되어 있습니다.
직장인은 회사에서 자동으로 가입 처리를 하며, **회사가 절반, 본인이 절반의 보험료를 부담**합니다.
- 📌 본인 부담률: 일반 외래 진료 시 30%, 입원 시 20%
- 📋 보험 적용 항목: 감기, 위염, 혈액 검사, 일반 수술 등 ‘급여 항목’
- 👨👩👧 피부양자 등록 가능 (소득·재산 기준 충족 시 부모, 배우자 등 포함)
💡 예시: 감기 진료를 받는 경우
병원 진료비가 20,000원이라면, 국민건강보험 적용 후 6,000원만 본인이 부담하면 됩니다.
단, 비급여 항목(MRI, 도수치료 등)은 적용되지 않습니다.
✅ 실손의료보험이란? (민간보험)
실손보험은 **건강보험으로 보장되지 않는 부분을 보충해 주는 보험**입니다.
병원 진료 후 본인이 부담한 금액 중 일부를 실제로 ‘손해 본 금액’만큼 돌려받는다는 의미에서 ‘실손’이라는 이름이 붙었습니다.
- 💰 평균 보험료: 월 1~3만원 (연령·조건에 따라 다름)
- 📍 보장 항목: MRI, 초음파, 도수치료, 주사요법 등 비급여 위주
- 📎 보장 한도: 입원비 최대 5천만원, 통원 20만원/일 등
💡 예시: 허리 통증으로 도수치료를 받는 경우
1회 치료 비용 80,000원 중 건강보험 적용 불가 → 전액 본인 부담
실손보험 청구 시 자기 부담금(약 20%) 제외 후 약 64,000원 환급 가능
📊 건강보험 vs. 실손보험 비교표
| 항목 | 국민건강보험 (직장가입자) | 실손의료보험 |
|---|---|---|
| 가입 대상 | 전 국민 의무 가입 | 선택 가입 (민간 보험사) |
| 보험료 부담 | 회사 50% + 개인 50% | 전액 개인 부담 |
| 보장 범위 | 급여 항목 (공공 의료 중심) | 비급여 중심 (고비용 치료) |
| 보장 한도 | 진료비 감면 + 상한제 적용 | 통원, 입원 별도 보장 한도 존재 |
| 환급 방식 | 진료 시 자동 감면 | 진료 후 보험사에 청구 |
🧠 자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 실손보험만 있어도 충분하지 않나요?
아니요. 실손보험은 국민건강보험이 적용된 이후 본인부담금 일부를 보장합니다. 둘 중 하나만 있다면 실손만으론 의료비 부담이 큽니다.
Q2. 직장인이 실손보험을 꼭 들어야 하나요?
강제는 아니지만, 비급여 항목이 많은 병원 이용이 예상된다면 실손보험은 매우 유용합니다.
Q3. 둘 다 가입되어 있는데 중복인가요?
아닙니다. 보장 방식이 완전히 다르므로 중복이 아닌 **보완** 관계입니다.
📍 결론: 보장의 목적이 다르다, 같이 갖추자
✔ 건강보험은 의료비의 ‘기본’, 실손보험은 의료비의 ‘예외’에 대한 대비입니다.
✔ 둘 중 하나만 선택하는 게 아니라, **함께 운용하며 전략적으로 관리**해야 합니다.
✔ 특히 가족 중 노령층이나 어린 자녀가 있다면, 두 보험의 보완적 활용은 더 중요합니다.
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